Коэффициент удорожания показывает, во сколько раз сумма договора больше цены предмета: коэффициент 1,65 означает, что за технику ценой 5 млн вы суммарно заплатите 8,25 млн. Сам по себе он не говорит, дорогой это лизинг или нет — всё решает срок.
Чтобы перевести коэффициент удорожания в годовую ставку, вычтите из него единицу и разделите на срок договора в годах: (1,65 − 1) / 5 лет = 13% простого удорожания в год. Это ещё не эффективная ставка: чтобы получить её, учтите аванс, убывающий остаток долга и налоговый эффект — реальная цена денег обычно в 1,5–1,8 раза выше простого годового удорожания.
Посчитать эффективную ставку по вашей сделке на калькуляторе →Что показывает коэффициент и почему без срока он бессмысленный
Коэффициент удорожания — это сумма всех платежей по договору, делённая на цену предмета. В коммерческих предложениях он встречается в двух видах: как коэффициент (1,3–1,7) или как процент удорожания (30–70%). Это одно и то же: коэффициент 1,42 равен удорожанию 42%.
Коэффициент 1,42 за два года и коэффициент 1,42 за пять лет — это принципиально разная цена денег. В первом случае вы платите 21% удорожания в год, во втором — 8,4%. Поэтому сравнивать два предложения по коэффициенту можно только при одинаковом сроке и авансе.
Формула перевода в годовую ставку
| Шаг | Действие | Пример для коэффициента 1,65 на 5 лет |
|---|---|---|
| 1 | Вычесть единицу | 1,65 − 1 = 0,65 (65% удорожания за срок) |
| 2 | Разделить на срок в годах | 0,65 / 5 = 13% в год |
| 3 | Учесть, что долг убывает | платите со всей суммы, а должны всё меньше: реальная ставка ≈ 13% × 1,6–1,8 ≈ 21–23% |
| 4 | Вычесть налоговый эффект | для ОСНО: минус НДС к вычету и экономия по налогу на прибыль |
Шаг 3 — приближение: точный пересчёт зависит от графика (аннуитет, убывающий, сезонный) и размера аванса. Точную цифру по вашему графику считает калькулятор.
Таблица соответствия: коэффициент → примерная ставка
| Коэффициент | Срок | Удорожание в год | Примерная ставка финансирования |
|---|---|---|---|
| 1,25 | 2 года | 12,5% | 20–23% |
| 1,40 | 3 года | 13,3% | 21–24% |
| 1,50 | 4 года | 12,5% | 20–23% |
| 1,65 | 5 лет | 13,0% | 21–23% |
| 1,30 | 5 лет | 6,0% | 10–11% — так дёшево бывает только с субсидией или скрытыми платежами |
Диапазоны даны для типового аннуитетного графика с авансом 20–30% без учёта налогового эффекта. Слишком «красивый» коэффициент — повод искать выкупной платёж, комиссии или страховку за рамками расчёта.
Типичные ловушки в коммерческих предложениях
- 01 Коэффициент посчитан без выкупного платежа — при выкупе 20% от цены реальное удорожание заметно выше.
- 02 В сумму договора не включены комиссия за организацию сделки и обязательное КАСКО.
- 03 Аванс 49% даёт красивый коэффициент, но вы просто кредитуете сделку своими деньгами.
- 04 Сравнение коэффициентов при разных сроках — самая частая ошибка при выборе ЛК.